购买商业养老保险小窍门

2019-12-06 12:47:19

当前,随着人口老龄化程度不断提高,我国养老保险体系中的个人商业养老保险,因其具有较高的保障水平而受到消费者青睐。在当前低利率背景下,消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。

首先,最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前,我国商业养老保险主要有两种:一种是固定利率的传统型养老险,预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险,养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。养老险是长期的储蓄型险种,在低利率时代,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。专家说,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

其次,尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式,消费者可根据自身的具体情况作出选择。对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。专家说,在经济宽裕的情况下,消费者应尽量缩短缴费期限,这样比较省钱。不过,对于手头没有大笔余钱的工薪阶层,选择期缴的负担会轻些,但也可以相应缩短缴费期限,比如选择10年期缴方式。